Pagos transfronterizos B2B: qué son, cómo funcionan y principales métodos

Para muchas empresas, realizar pagos entre diferentes países implica riesgos y retos; sin embargo, también les permitiría expandir su negocio. Ya sea que tu empresa se haya expandido a un nuevo país o esté a punto de hacerlo, conoce qué métodos pueden ser clave para el crecimiento internacional de tu empresa.

¿Qué son los pagos cross-border?

En el mundo globalizado en el que vivimos, transferir dinero de un país a otro es una transacción relativamente común. Existen muchos casos de uso en los que dos partes podrían enviarse dinero.

Empresas

Un ejemplo sería cuando una empresa en Colombia compra materia prima de una empresa china, por lo que debe hacer una transferencia internacional.

Clientes directos

También puede suceder cuando una persona en Chile compra con su tarjeta de crédito algo en una página web de un negocio de Londres.

Marketplaces

Otra forma de visualizarlo es a través de los marketplaces como Amazon, en donde la plataforma recibe el pago del cliente en México y después lo liquida al vendedor en Japón.

Freelancers

Y como último ejemplo, puede ser una persona en Brasil que trabajó con alguien en España y recibió su pago vía PayPal.

Formas de pago B2B

Ahora, enfoquémonos particularmente en los pagos transfronterizos entre empresas (B2B); imaginemos que la empresa “Roble” en Colombia ha crecido exponencialmente los últimos años, por lo que ahora personas de Perú quieren adquirir sus productos y encuentran al aliado perfecto para distribuirlos. Ahora se enfrentan a la duda: ¿cuáles son sus alternativas para realizar el pago internacional?

Métodos de pago tradicionales

Transferencia bancaria

Para realizar una transferencia internacional, una empresa envía el dinero desde su banco y viaja a través de la red SWIFT, pasando por bancos corresponsales.

PROS

• Método seguro, respaldado por instituciones financieras.
• Aceptado globalmente, útil para montos grandes.

CONTRAS

• El proceso es lento, puede tardar de 1 a 5 días, aprox.
• Las comisiones suelen ser altas y varían según cada banco.
• Hay poca transparencia respecto al costo final y tipo de cambio.

Tarjeta de crédito o débito

La empresa paga con su tarjeta; el banco procesa la transacción en moneda local o internacional según lo que decida.

PROS

• Es rápido y conviene para pagos únicos o de volumen menor.
• Se puede usar en plataformas digitales globales.

CONTRAS

• Las comisiones pueden ser altas.
• Puede haber riesgo de contracargos.
• No siempre es viable para montos altos en B2B.

Plataformas de pago digital

Las plataformas de pago como PayPal y Stripe funcionan como un intermediario para la empresa que paga y la que recibe. Eso les permite realizar transacciones internacionales sin necesidad de usar el sistema SWIFT.

PROS

• Son más rápidos que la banca tradicional (puede tomar horas o 1–2 días).
• Su experiencia de usuario suele ser sencilla.
• Más transparencia en comisiones.

CONTRAS

• Las comisiones son aún elevadas (3–6% en algunos casos).
• Requiere que ambas partes tengan cuenta en la misma plataforma.
• Puede haber límites de operación según el país.

Stablecoins

¿Cómo funcionan?

La empresa debe enviar las criptomonedas estables a la wallet de la contraparte; después, la empresa que recibe decide si mantenerlas ahí o convertirlas a su moneda local y retirarlas a través de una rampa.

Beneficios

1. Son casi instantáneas (se realizan en minutos).
2. Comparado con las tarjetas y bancos, sus comisiones son más bajas.
3. A diferencia de otras criptos, son estables por su respaldo a activos físicos, en específico las que tienen paridad 1:1 con dinero fiat.

En contra, se podría decir que se requiere de conocimiento básico en cripto.

¿Cuál es mejor?

Para ayudar a “Roble” a tomar una mejor decisión, hagamos un resumen de los 4 elementos importantes al momento de realizar una transacción internacional de este tipo.

Velocidad

• Transferencia bancaria: 🔴 lenta, puede tardar varios días.
• Tarjeta de crédito/débito: 🟢 rápida para quien envía.
• Plataformas de pago digital: 🟡 media, puede tardar de horas a días.
• Stablecoins: 🟢 muy rápida, suele procesarse en minutos.

Comisiones

• Transferencia bancaria: 🔴 suelen ser altas y dependen del tipo de cambio.
• Tarjeta de crédito/débito: 🔴 son altas, pueden ser del 2 al 5%.
• Plataformas de pago digital: 🟡 media–alta, puede ir del 1 al 6%.
• Stablecoins: 🟢 son bajas, menores a las de las plataformas y tarjetas.

Trazabilidad

• Transferencia bancaria: 🟡 media, no es tan sencillo de rastrear en bancos corresponsales.
• Tarjeta de crédito/débito: 🟡 media, depende del banco.
• Plataformas de pago digital: 🟢 alta, se puede hacer el seguimiento en su plataforma.
• Stablecoins: 🟢 muy alta, se lleva un registro en blockchain.

Accesibilidad

• Transferencia bancaria: 🟡 media, no todas las empresas tienen acceso fácil a cuentas internacionales.
• Tarjeta de crédito/débito: 🟡 media, no siempre está disponible para montos altos de empresa a empresa.
• Plataformas de pago digital: 🟡 media a alta, tiene dependencias como disponibilidad en ciertos países.
• Stablecoins: 🟡 media, puede resultar desafiante porque requiere conocimiento cripto y rampas locales, pero cada vez ganan más terreno en Latam.

En resumen, aunque cada método tiene sus ventajas, las stablecoins son una alternativa cada vez más aceptada en Latinoamérica. Esto se debe a que puede realizar grandes transacciones en cuestión de minutos y de forma transparente, lo que las convierte en una herramienta práctica y eficiente para operar en distintos países.

Si volvemos al ejemplo de “Roble”, considerar las stablecoins como método para hacer sus pagos transfronterizos podría marcar la diferencia. Si en tu empresa también están explorando esta opción, contáctanos: en Koywe podemos ayudarte a entrar al mundo cripto.