¿Cómo cobrar en varios países de Latinoamérica?

Si tu empresa busca cobrar en varios países de Latinoamérica, seguro te haces esa pregunta: ¿Cómo puedo cobrar en todos esos países? La respuesta no debería ser compleja ni provocar dolor de cabeza.

No solo se trata de cobrar, sino de hacerlo de forma simple y rápida. Sin necesidad de abrir cuentas bancarias por cada país, ni volver la conciliación fragmentada.

El problema del cobro tradicional en múltiples países

Durante años, el método estándar fue la transferencia bancaria internacional: el cliente pagaba desde su banco local, el dinero pasaba por uno o varios intermediarios vía SWIFT y llegaba, eventualmente, a la cuenta del receptor. El proceso era lento, opaco y costoso. Los tiempos de acreditación podían ir de 2 a 5 días hábiles, las comisiones se acumulaban en cada salto y el tipo de cambio aplicado rara vez era el del mercado real.

A eso se suma que los hábitos de pago varían mucho entre países. Un comprador brasileño espera usar Pix. Un colombiano quiere usar Bre-B. Un mexicano, SPEI. Ofrecer solo transferencia internacional en estos mercados es, en muchos casos, perder la venta.

Métodos de pago por país en Latinoamérica

México: SPEI

El sistema de pagos instantáneos en México es el SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), operado por el Banco de México. Permite transferencias en tiempo real, disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, entre cualquier cuenta bancaria del país. Es el estándar para cobros B2B y el método preferido para transacciones de alto valor.

Brasil: Pix

Pix es el sistema de pagos instantáneos del Banco Central de Brasil, lanzado en 2020 y adoptado de forma masiva. Permite transferencias en segundos, en cualquier horario, entre cuentas bancarias, fintechs y billeteras digitales. Hoy es prácticamente imposible operar en Brasil sin ofrecer Pix como método de cobro.

Colombia: Bre-B

Bre-B es el sistema de pagos inmediatos de Colombia, impulsado por el Banco de la República. Inspirado en el modelo de Pix, permite transferencias instantáneas e interoperables entre entidades del sistema financiero colombiano. Su adopción está en pleno crecimiento y se perfila como el estándar de pagos en el país.

Chile: TEF

En Chile, el método principal para cobros entre empresas es la TEF (Transferencia Electrónica de Fondos), que opera a través de las Cámaras de Pago de Bajo Valor y permite movimientos casi inmediatos entre cuentas bancarias locales. Las transferencias electrónicas y otros pagos por internet realizados entre 2023 y 2024 equivalen a un 82% del PIB chileno, lo que da una idea de la madurez del sistema.

Perú: Yape y Plin

El ecosistema de pagos en Perú está liderado por Yape y Plin, dos billeteras digitales que alcanzaron interoperabilidad en 2023. La primera fase de integración entre ambas plataformas logró más de 70 millones de transacciones mensuales a marzo de 2024. Para cobros empresariales, la Cámara de Compensación Electrónica (CCE) procesa transferencias inmediatas en aproximadamente 10 minutos.

Argentina: Transferencias 3.0

Argentina cuenta con Transferencias 3.0, el sistema de pagos instantáneos del Banco Central (BCRA) basado en interoperabilidad de códigos QR entre bancos y billeteras digitales. Garantiza la acreditación en forma automática, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Las transferencias inmediatas crecieron un 47% de 2023 a 2024.

El reto real: operar en todos a la vez

Conocer los métodos locales es el primer paso. Lo siguiente es poder operarlos desde un solo lugar.

Para una empresa que vende en tres o cuatro países, gestionar cuentas bancarias locales en cada mercado y reconciliar cobros en múltiples monedas es una operación compleja. Las áreas de tesorería terminan dedicando tiempo a tareas administrativas en lugar de enfocarse en el negocio. La solución tradicional fue abrir subsidiarias o contratar bancos locales en cada país, un proceso largo, costoso y con alta fricción regulatoria.

Una forma más ágil de cobrar en Latam: Koywe

Koywe es una plataforma de pagos que permite cobrar en los principales países de Latinoamérica usando los métodos de pago locales de cada mercado, sin necesidad de abrir cuentas bancarias en cada país ni integrar múltiples proveedores. Esto significa que tu empresa puede recibir pagos vía Pix en Brasil, SPEI en México, Bre-B en Colombia, etc., todo desde una sola integración.

Además, Koywe tiene la opción de enviar links de pago: una forma de cobrar sin necesidad de tener una tienda en línea o un flujo de integración técnica compleja.

Hacerlo es muy sencillo: creas un link de cobro personalizado, lo envías al cliente, y el pago se procesa en el método y moneda local del cliente. Mientras que tu negocio recibe en la moneda de tu preferencia.. Esta herramienta es especialmente útil para equipos comerciales, cobros puntuales o negocios que están iniciando operaciones en un nuevo mercado.

¿Cuándo tiene sentido usar una solución como esta?

Si tu empresa ya opera o planea operar en más de un país de Latinoamérica, y quiere:

• Cobrar en tiempo real usando los métodos que ya usan tus clientes locales
• Reducir la fricción operativa de gestionar múltiples cuentas y proveedores
• Tener visibilidad centralizada de los cobros en todos los mercados
• Escalar sin depender de una infraestructura bancaria local en cada país

Entonces una plataforma de pagos locales como Koywe puede ser el camino más directo.

Latinoamérica es un mercado enorme, pero fragmentado. La clave para cobrar de forma sencilla en la región no es encontrar un solo método que funcione en todos lados, sino tener la infraestructura que conecte cada mercado con su propio método, sin que eso se convierta en una carga para tu equipo.